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银行卡被盗刷的真相,银行卡被盗刷怎么办

05-09  生活百事通

本篇导航
一、银行卡上有啥
二、哪种银行卡更安全
三、银行卡密码有什么意义
四、那公交卡呢
五、怎样防止银行卡被盗刷

银行卡被盗刷的真相,银行卡被盗刷怎么办

近期多起银行卡被盗刷的新闻让大家很不安明明银行卡在自己手中但却被不法分子盗刷取走存款。这种情况真的会发生吗?银行卡被盗刷的真相

前几天一个判决引发了网民的极大热情浙江宁波的顾先生突然发现自己的银行卡被人盗刷而卡实际上还在自己手里。机智的他赶紧跑到附近的ATM机往卡里存了100元并因此获得法院支持判令银行赔偿他被盗取、盗刷的19万元。

这事虽然有了个欢乐的结局但还是让许多人心有余悸这银行卡到底还安不安全以后还能不能用啦

无需用卡银行卡也能盗刷的情况还真的是可能发生的。

原理也并不复杂我们逐一来看下。

银行卡被盗刷的真相,银行卡被盗刷怎么办

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一、银行卡上有啥

首先大家肯定都知道银行卡里有多少钱只取决于你在银行账户里存有多少钱。换句话说哪怕你有本事篡改了银行卡里的数据也没法给自己的账户上多加几个“零”取钱时不可能多取到一块钱。

也就是说一张银行卡实际上只记录了账户的基本信息比如帐号就是那串622开头的16位数字也可以说就是卡号、发卡日、有效期等数据真要到取钱或刷卡消费时ATM机或POS机就要读出这些数据然后交给这张卡的发卡银行确认余额足以支付本次交易之后再给你吐钞票或打印交易凭单。

理论上说每一张银行卡都是独一无二的帐号就是它的“身份证号”。然而这个数字仅仅印在卡面上是没有用的需要用机器能够识别的方法来记录卡号才便于卡的使用。

最简单的方案就是磁条卡也就是早些年银行卡的绝对主流。最早的磁卡是由IBM公司发明的就是将一根磁条贴在一张硬纸片上——尽管现在的卡片都是用塑料制成但原理和它并无差别。这种磁条和老式录音机的磁带是一回事无非就是把卡号、日期等信息编码再按照一定的格式用磁头“写”在卡上的磁条里。用卡时再“刷”一下磁头就能“读”出磁条里的信息了。

无需用卡银行卡也能被盗刷

升级的方案则有相当多的变种。

比如有一种银行卡上有一个小小的金属方块使用时需要将这个方块插入读卡器中我们通常称为接触式IC卡另一种IC卡只要靠近读卡器在一定距离就可以识别其中的信息我们称之为非接触式IC卡两种的使用都非常广泛。

无需用卡银行卡也能被盗刷

二、哪种银行卡更安全

那么对于普通民众来说哪种银行卡更安全呢

如果你曾经用过老式的磁带和录音机对这个问题就比较好理解了一盘磁带放在任何一台正常的录音机里都能顺利的播放出来。也就是说磁带、磁条里信息储存的格式是通用的、公开的谁都能将其读出来。

这样的设定是为了保证银行卡的通用性无论是哪家银行发的卡另一家银行的读卡器都能将其正确识别。然而这也从根本上决定了磁条卡的风险极高卡主用卡消费时一个不留神被宵小之徒偷偷读出磁条里的信息再找一张空白卡写进去一张克隆的银行卡就完成了。

我们在刷卡消费时合法的POS机都体积挺大很难藏着掖着。但是有些专门用来盗取银行卡资料的非法刷卡器却做得非常袖珍完全可以藏在手心里收银时轻轻一刷卡的信息就全出来了可谓防不胜防。国内外都发生过多起类似案件其中的主要作案工具就是这种非法刷卡器。天哪原来恶意这样……

无需用卡银行卡也能被盗刷

而对IC卡来说不仅读卡器要读取IC卡的信息IC卡同时也要鉴别读卡器的真伪俗称双向鉴权。具体而言 IC卡里有一个微芯片具备了一定的运算能力读卡的过程不象磁卡那样一次性读取就完事了而是双方要按照预先设定的程序以卡号、读卡的日期和时间等作为参数代入一个非常复杂的数学公式进行运算双方各自得到的结果再互相比对如果一致才说明是“自己人”就像是接头暗号一言不合就不会继续交易。

这个公式一般是由发卡行自行设计的知道其内容的人非常非常之少一旦泄密很容易追查。因此盗用他人银行卡的犯罪团伙很难获知这个公式的详情自然也就没法伪造出可以欺骗IC卡的非法读卡器来相对而言IC卡要比磁条卡安全的多

有鉴于此我国人民银行在2011年发布了《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》在全国范围内大力推进金融卡升级工程用IC卡代替磁条卡提高用卡的安全性。所以如果你手中的银行卡还是磁条式的请尽快到当地的银行升级几大银行基本都是免费更换IC卡的。

三、银行卡密码有什么意义

除了银行卡本身的安全性之外还应该谈谈持卡人的密码问题

银行卡可以分为设有密码和不设密码两大类。

不设密码的银行卡通常都是信用卡消费时只核对卡背面的签名与签购单上是否一致。当然不可能每个收银员都有鉴别笔迹真伪的能力所以这种无密码银行卡的使用是存在一定风险的。通常而言这种风险由银行承担并用额度控制和电话、短信提醒等方式尽可能降低。

而对于设有密码我国的卡通常是6位数字的银行卡无论它是磁条卡还是IC卡如果密码没有泄漏则没有实际的风险。因为无论ATM取现还是POS消费都需要校验密码的正确性而这个密码信息并没有储存在卡中只存在于发卡行的服务器上无论是偷来的真卡还是复制、伪造的假卡不知道密码就都没法使用。

从这个意义上说注意保护好自己的密码安全才是最可靠的保障。

从已知的案例来看目前窃取他人银行卡密码基本就是几种方式在别人用卡时伺机窥探、在ATM上偷偷安装针孔摄像机、在ATM的按键盘上再加装一个薄薄的伪造键盘、在POS机上安装记录密码的软件等。

无需用卡银行卡也能被盗刷

对此似乎只能依靠提高防范意识来应对了。比如无论是ATM机还是POS刷卡输入密码时都确认周围有没有可疑的人在窥探输入时都习惯性的用手遮挡键盘在ATM上用卡时先用手抠一下键盘边缘看是否有可疑的凸起

四、那公交卡呢

当然除了银行卡生活中还少不了其他的卡比如饭卡、公交卡、地铁票、单元门的门禁卡等等。一些城市还开设了公交卡的小额支付功能用公交卡也可以买单但金额通常都限制在百元之内。

这些卡通常都是RFID射频卡离读卡器一定距离内就能够交换信息这样的好处是尽量降低系统的读卡时间——想想挤公交车时的盛况就能理解了此刻的速度是最重要的。

然而早期的RFID卡并不安全一旦靠近读卡器无论是真的还是假的它都会兴奋的“自报家门”把自己的卡号等信息告诉读卡器这就很容易被不法分子利用。2013年英国纽卡斯特大学的马丁·艾玛教授就做过一个公开试验用伪装成手机的读卡器在地铁上逢人就蹭结果成功的窃取了大量的公交卡伦敦称为“牡蛎卡”的卡号和有效期信息。有了这些信息就已经可以在美国的亚马逊等网站在线购物并不需要校验密码所以后果相当吓人。

一些单元楼的门卡可以被复制也是类似的原理。

无需用卡银行卡也能被盗刷

幸好第二代的RFID卡通常也增加了双向鉴权的机制对于较大额度的消费需要对刷卡机的合法性进行比对有些RFID卡还有独特的加密算法伪造的难度陡然增高让安全性提高不少。

五、怎样防止银行卡被盗刷

回到开头的问题上作者认为通常状况下

1. IC卡式的银行卡安全性要超过磁条式的磁条卡最好尽快更换。

2. 无论哪种卡在使用时都必须保持足够的警惕简而言之就是“卡不离人”不要将卡交给服务生代为刷卡没有密码那种盯住收银员的动作谨防其在你视线之外用非法的刷卡器盗取其中信息输入密码时任何时候都需要用手遮挡。

3.此外可以专用一张银行卡来进行日常消费其中的余额保持在两三千左右即便被盗损失也有限。而存有大额资金的银行卡则尽量不要用来刷卡以免信息外泄。

总而言之提高银行卡的安全性技术升级是一方面更多的还得依靠用卡人自己的防范意识。毕竟不是所有的盗刷案都能侦破被盗资金都能追回或者银行都能赔偿的顾先生的好运未必就伴随着每一个人。

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